Vous connaissez votre entreprise dans le détail. Et si votre situation personnelle bénéficiait de la même exigence ?
Retraite, protection de vos proches, rendement réel de votre épargne : nous posons ces chiffres avec vous, noir sur blanc, et nous les faisons vivre dans le temps.
Premier échange sans engagement · Un interlocuteur, pas un standard
Cinq angles morts. Si un seul d'entre eux vous concerne, la suite vous intéressera.
Vous ne savez pas ce que vous toucherez
Votre pension se calcule sur des règles rarement explicitées. Le chiffre existe. Il correspond rarement à vos revenus actuels, et il se corrige des années à l'avance.
Votre épargne n'a pas été réexaminée depuis son placement
Des contrats ouverts il y a dix ans, reconduits sans relecture. Rendement, frais, fiscalité à la sortie, clause bénéficiaire : rien ne dit qu'ils constituent encore le cadre le plus adapté.
Vos proches méritent des réponses claires
Trois questions, trois réponses à connaître. Si vous veniez à vous arrêter : quel montant serait versé, dans quel délai, et à qui exactement ? Nous les mettons au clair avec vous — pour que vos proches soient protégés, sans avoir à chercher.
Tout repose sur une même source
Vos revenus, votre retraite, votre patrimoine : une seule origine, qui dépend de votre présence. C'est une réussite, et c'est une concentration de risque.
Deux sujets d'entreprise qui ne se traitent pas dans l'urgence
Le départ d'un associé et la disparition d'un homme-clé s'anticipent, ou se subissent. Il n'y a pas de troisième option.
Ce que vous attendez de nous.
Vous avez passé des années à faire tourner une entreprise. Votre situation personnelle, elle, avance rarement au même rythme. C'est là que nous intervenons.
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Constituer un patrimoine
Vous avez construit une entreprise. Reste à bâtir votre patrimoine personnel : celui qui ne dépendra pas d'elle, ni de ce qu'elle vaudra au moment de la transmission.
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Préparer votre retraite
Votre statut laisse souvent une pension sans rapport avec vos revenus actuels. L'écart se comble en amont, pas au moment du départ. Nous le chiffrons avec vous.
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Protéger votre famille
Si vous veniez à vous arrêter, ce sont vos proches qui en supportent les conséquences. Revenus, niveau de vie, capital : nous regardons ce qui tient réellement, et ce qui ne tient pas.
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Placer votre épargne dans le bon cadre
Assurance vie, PER, contrat de capitalisation : le rendement compte, l'enveloppe et sa fiscalité comptent autant. Nous comparons, sans lien avec une compagnie.
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Organiser la transmission
Entreprise, immobilier, épargne : anticiper évite que vos héritiers découvrent le sujet en même temps que son coût.
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Être accompagné dans la durée
Un point régulier, des arbitrages quand votre vie change — naissance, cession, séparation, nouveau projet. Pas un contrat signé, puis laissé sans suivi.
Nous ne conseillons rien que nous n'ayons chiffré.
Nous commençons par établir votre situation réelle : ce que vous toucherez, ce que produit votre épargne, ce qui serait versé à vos proches. La recommandation vient après — et parfois, elle consiste à ne rien changer. Courtier indépendant, nous ne plaçons les produits d'aucune compagnie.
Sur ce sujet, votre interlocutrice s'appelle Émilie.
Co-gérante du cabinet, Émilie porte l'expertise gestion de patrimoine chez ALPEOZ. C'est elle qui vous donne une vision claire de votre situation, qui vous explique ce que cela signifie concrètement, et qui reprend le dossier avec vous quand les choses évoluent. Pas un conseiller différent chaque année, pas une plateforme.
Rencontrer l'équipeQuestions fréquentes — Conseil en gestion de patrimoine
Combien vais-je réellement toucher à la retraite ?
Le montant dépend de votre statut, de vos revenus déclarés et de vos trimestres. Il se reconstitue à partir de vos relevés de carrière. Nous établissons ce chiffre avec vous, puis l'écart avec le niveau de vie que vous visez.
Mon assurance vie ouverte il y a quinze ans est-elle encore adaptée ?
Pas nécessairement : les frais, les supports disponibles et le cadre fiscal ont beaucoup évolué. Mais l'antériorité d'un contrat a de la valeur — c'est justement pour cela qu'il faut l'examiner avant toute modification.
Que toucheraient mes proches si je venais à m'arrêter ?
Trois points à vérifier : le montant, le délai de versement et le bénéficiaire réellement désigné. C'est sur ces trois points que l'écart est le plus fréquent entre ce que les dirigeants pensent avoir prévu et ce que prévoient réellement les contrats.
À partir de quand faut-il s'occuper de la transmission ?
Plus tôt qu'on ne l'imagine. Les solutions se construisent sur la durée : décidées tardivement, elles produisent beaucoup moins d'effet. Nous travaillons ce sujet avec votre notaire, chacun dans son rôle.
Et si je vends mon entreprise ?
C'est le moment où votre patrimoine change de nature en une seule opération. Ce qui se prépare avant la cession n'a plus le même effet après. Nous examinons la question en amont, aux côtés de votre expert-comptable et de votre notaire.
Dans quel cadre intervenez-vous sur mon patrimoine ?
ALPEOZ est courtier en assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 17002652. Notre accompagnement porte sur la structuration et l'organisation de votre patrimoine, puis sur sa mise en œuvre par des solutions d'assurance : assurance vie, plan d'épargne retraite, contrat de capitalisation, prévoyance. Ce qui relève du conseil en investissement financier, de la fiscalité ou du droit se traite avec votre expert-comptable et votre notaire — chacun dans son rôle, et nous travaillons avec eux.
Mettons vos chiffres noir sur blanc.
Rencontrons-nous. Un premier rendez-vous pour poser votre situation réelle, définir le type d'accompagnement dont vous avez besoin et sur quelle durée. Sans engagement : c'est un temps d'échange, rien d'autre.
Faire le point sur votre situation